Une gamme d’assurance vie conçue pour répondre à l'ensemble des besoins de l'indépendant, en vue d'optimiser sa pension, préserver son indépendance et sécuriser son avenir.

Pourquoi une telle assurance ?

Parce que cette couverture regroupe dans un même concept l'ensemble des solutions que la compagnie propose à l'indépendant pour constituer une pension complémentaire, préserver son indépendance et sécuriser son avenir.
On propose plusieurs formules de gestion financière. Chacune d’entre elles s’adresse à un profil spécifique d’investisseur, en fonction du degré de sécurité dont il souhaite bénéficier.

L'expertise en gestion financière

Quelle que soit la formule choisie, les indépendants bénéficient des performances et de l’expertise de compagnies mondialement connue en matière de gestion d’actifs.
Le choix entre 3 formules d’assurance.

1. Secure: une pension d’indépendant avec un maximum  de sécurité.

• Une gestion financière prudente
  Les actifs dans lesquels les versements sont investis, sont composés en majorité d’emprunts d’Etat et d’obligations de la zone euro, ainsi que d’immobilier, de prêts hypothécaires et d’une part limitée en actions.
• Un taux garanti attractif
  Chaque versement bénéficie du taux maximum en vigueur à ce moment-là, pendant toute la durée du plan pension.
• Un rendement confortable
  Le taux garanti peut être complété chaque année, par une participation bénéficiaire. L’ensemble (taux garanti + participation bénéficiaire) constitue le rendement d’une année.
  

2. Médium : la perspective d’un rendement élevé, en toute sécurité. 

• Un rendement élevé
  La politique d’investissement obligataire permet de sécuriser, à tout instant, le capital constitué, tout en tirant parti des meilleures opportunités du marché.
  Cette formule investit majoritairement en obligations mais peut aussi investir jusqu'à 35 % en actions.  
• La protection du capital constitué
  C’est la protection année après année du capital constitué, quoiqu’il arrive.
• Toute l’expertise en gestion d’actifs
  La part investie en actions vise à obtenir un effet de levier sur le long terme et à augmenter ainsi les performances.

 3. Growth: le plan de pension qui dynamise l'avenir de l' indépendant.    
Cette formule s’adresse aux personnes convaincues qu’un investissement actif donne les meilleurs résultats sur le long terme.
L’investissement est réalisé dans des fonds internes de première qualité qui placent eux-mêmes leurs avoirs dans les meilleurs fonds du marché :

• Une démarche active et personnalisée
   « Growth » propose le choix entre plusieurs fonds, répondant à différents profils de risque.
  La démarche est basée sur différents types de gestion et diverses approches des marchés.

• Un rendement élevé à moyen et long terme
  Les fonds sous-jacents visent tous un rendement élevé à moyen et long terme, en profitant des opportunités des marchés tout en présentant des degrés de risque différents.

Des possibilités d'optimisation fiscale

Les 3 piliers de la pension de l'indépendant

• 1er =  pension légale
• 2ème = pension extra-légale dans le cadre d’une activité professionnelle (essentiellement PLC [Pension Libre Complémentaire] et EIP [Engagement Individuel de Pension])
• 3ème = pension individuelle (assurance-vie individuelle, épargne-pension, épargne individuelle,…).

La règle des 80 %
Cette assurance offre la possibilité de bénéficier d’un engagement individuel de pension souscrit au profit du patron par sa société . Le pourcentage de 80 % de la dernière rémunération brute de la dernière année d’activité représente le maximum qui peut être constitué par le 1er et le 2ème pilier, c’est-à-dire par la pension légale + entre autres la PLC et l’EIP.
Cette solution permet aux indépendants ou à la société dans laquelle ils travaillent d’optimiser tous les avantages fiscaux qui leur sont accordés. Et ce, tant dans le cadre de la Pension Libre Complémentaire (PLC) que l’Engagement Individuel de Pension (EIP).

A qui s’adressent les solutions?

• La PLC
  Elle s'adresse tant à l'indépendant qu'à l'aidant indépendant ou au dirigeant d'entreprise indépendant.
  
  Ses atouts :
• les versements sont déductibles comme charges professionnelles dans les limites du plafond légal
• les montants consacrés à la constitution d'une PLC sont pris en compte pour une diminution des charges sociales
• la taxation au terme s'avère avantageuse.


• L'EIP
  Cette formule est souscrite par l'entreprise au profit du dirigeant d'entreprise indépendant.
  
  Ses atouts :
• les versements effectués par la société sont déductibles comme charges professionnelles pour l'entreprise, dans la limite du plafond légal
• les versements ne sont pas considérés comme des avantages de toute nature dans le chef de l’indépendant pour peu qu’il y ait rémunération mensuelle régulière
• la taxation au terme s'avère avantageuse.

Possibilité de cumuler PLC et EIP
Nous vous proposerons ainsi qu’à votre société, la meilleure répartition entre les deux formules, en fonction de votre situation personnelle et en tenant compte de la règle des 80 % définie par la loi.

Une protection maximale

Nous proposons également des garanties complémentaires parfaitement adaptées à vos besoins, à des tarifs parmi les meilleurs du marché.

• en cas de décès
  On prévoit la possibilité de compléter la  pension de survie et d’ainsi permettre aux proches du client de maintenir leur niveau de vie.
  
  On peut fixer librement le montant qui sera versé aux proches en cas de décès, à un prix très avantageux.
  
  Il est également possible de faire majorer ce capital en cas de décès accidentel, en le doublant ou le triplant par exemple.
  
• en cas d’invalidité
  On prévoit :
• le versement d’une rente mensuelle variant selon le degré d’invalidité pendant toute la durée de son invalidité, qu’elle soit temporaire ou permanente. Cette rente peut compenser jusqu'à 80% la chute de revenus.