Planification successorale

Le rôle d’un IFA

IFA signifie Independent Financial Advisor.
Le rôle d’un conseiller IFA est d’établir un plan financier personnalisé global au travers d’une approche intégrée de toutes les problématiques d’un client compte tenu du cycle de vie.

L’élaboration d’un plan financier personnel comporte plusieurs étapes distinctes.
Votre conseiller IFA commence par l’inventaire de votre patrimoine, tant sur le plan immobilier que mobilier, en établissant un bilan patrimonial. Il procèdera également à l’établissement d’un bilan des revenus et des dépenses pour pouvoir déterminer la marge d’épargne existante.
Le conseiller IFA fait ensuite l’examen de votre situation des revenus par rapport aux dépenses en cas de décès ou d’invalidité en proposant des solutions pour protéger votre patrimoine contre toutes sortes de risques.

L’indépendance financière à la pension

Ensuite, le conseiller IFA se préoccupe de la problématique de la pension en établissant un bilan patrimonial à cette date, il fera aussi un examen de votre situation des revenus et dépenses à cette époque. Le but recherché est d’atteindre l’indépendance financière à la pension, ce qui revient à dire qu’il faut essayer de maintenir un certain niveau de vie sans être dépendant lorsque la productivité au travail tend à diminuer, voire disparaître.

C’est dans cette optique que votre conseiller IFA fait alors un examen approfondi de vos actifs existants tant immobiliers que mobiliers pour voir dans quelles mesures, il n’y a pas lieu d’effectuer des réorganisations au sein du portefeuille d’actifs. Il va de soi que votre profi l sera décisif au niveau des conseils prodigués. De plus, il faudra examiner toutes les opportunités permettant de faire croître votre patrimoine que ce soit par le biais d’une épargne récurrente (avec ou sans avantages fiscaux) ou via l’utilisation des possibilités de crédit lors de la constitution d’une entreprise, voire au travers de l’acquisition de biens immobiliers.

Une étape importante est l’établissement du bilan successoral. Une planification sérieuse de la cession du patrimoine est nécessaire pour plusieurs raisons. La mort pouvant frapper à l’improviste, il peut y avoir un problème de liquidité pour pouvoir payer les droits de succession. De plus, est-ce que ceux que vous voulez protéger le sont vraiment? L’analyse successorale permet de se faire une idée précise de votre situation.

Les décisions adéquates

	Le plan financier personnalisé a donc pour but de clarifier les choses de manière à pouvoir prendre des décisions adéquates en fonction des aléas de la vie compte tenu de vos revenus, vos dépenses et vos avoirs. N’hésitez surtout pas à contacter votre conseiller IFA si à la lecture de ce qui précède, vous vous posez des questions.